راهنمای وام و مورگج در کانادا
وام مسکن (Mortgage) در کانادا یکی از مهمترین تصمیمات مالی است. وامهای مسکن در کانادا معمولاً با نرخ بهره ثابت یا متغیر ارائه میشوند. برای دریافت وام مسکن، نیاز به پیشپرداخت (Down Payment)، امتیاز اعتباری خوب، و اثبات درآمد دارید. CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) برای وامهایی با پیشپرداخت کمتر از ۲۰٪ بیمه ارائه میدهد. انواع مختلف وامها شامل وام مسکن، وام خودرو، وام شخصی، و وام دانشجویی است.
هزینهها
نرخ بهره وام مسکن در کانادا بسته به نوع وام و شرایط بازار متفاوت است. وام مسکن با نرخ ثابت معمولاً ۵-۷٪ (2024) است. وام مسکن با نرخ متغیر معمولاً ۴.۵-۶.۵٪ است. پیشپرداخت برای وام مسکن: حداقل ۵٪ برای خانههای زیر ۵۰۰,۰۰۰ دلار، ۱۰٪ برای بخش بالای ۵۰۰,۰۰۰ دلار. برای خانههای بالای ۱ میلیون دلار، حداقل ۲۰٪ پیشپرداخت لازم است. هزینه CMHC Insurance: ۲.۸-۴٪ از مبلغ وام (برای پیشپرداخت کمتر از ۲۰٪). وام خودرو: نرخ بهره معمولاً ۴-۸٪ است. وام شخصی: نرخ بهره معمولاً ۶-۱۲٪ است. وام دانشجویی: نرخ بهره معمولاً ۲.۵-۵.۵٪ است.
بررسی سوابق
برای دریافت وام مسکن در کانادا، نیاز به: امتیاز اعتباری حداقل ۶۰۰-۶۵۰ (بهتر است بالای ۷۰۰)، اثبات درآمد (فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی)، پیشپرداخت (حداقل ۵٪)، و مدارک شناسایی معتبر دارید. برای وامهای CMHC، نیاز به بیمه CMHC دارید. برای وام خودرو، نیاز به گواهینامه رانندگی معتبر و اثبات درآمد دارید. برای وام شخصی، نیاز به امتیاز اعتباری خوب و اثبات درآمد دارید. برای وام دانشجویی، نیاز به ثبتنام در یک موسسه آموزشی معتبر دارید.
نظرات مشتریان
برای مقایسه وامها، میتوانید از وبسایتهایی مانند Ratehub.ca، RateSupermarket.ca، و CanWise استفاده کنید. همچنین، میتوانید مستقیماً با بانکهای بزرگ (RBC، TD، BMO، Scotiabank، CIBC) و موسسات اعتباری تماس بگیرید. برای وام مسکن، بهتر است با یک Mortgage Broker مشورت کنید. از دوستان و آشنایان در جامعه ایرانی کانادا توصیه بگیرید. برخی بانکها و موسسات اعتباری خدمات به زبان فارسی ارائه میدهند.
سوالات مهم
قبل از دریافت وام مسکن این سوالات را بپرسید: نرخ بهره چقدر است (ثابت یا متغیر)؟ پیشپرداخت چقدر است؟ هزینههای اضافی (CMHC Insurance، ارزیابی، وکالت) چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟ آیا میتوانم زودتر بازپرداخت کنم (Prepayment)؟ آیا جریمه برای بازپرداخت زودهنگام وجود دارد؟ برای وام خودرو: نرخ بهره چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟ آیا گارانتی خودرو تحت تاثیر قرار میگیرد؟
سوالات متداول
اطلاعات ارائه شده ممکن است حاوی خطا باشد و ما هیچ مسئولیتی در قبال آن نمیپذیریم.
سلب مسئولیت