راهنمای وام و مورگج در آلمان

نرخ بهره وام مسکن در آلمان بسته به نوع وام و شرایط بازار متفاوت است. وام مسکن با نرخ ثابت: معمولاً ۳.۵-۵٪ (2024). وام مسکن با نرخ متغیر: معمولاً ۲.۵-۴.۵٪. پیش‌پرداخت برای وام مسکن: معمولاً ۲۰-۳۰٪ (بهتر است ۳۰٪ یا بیشتر). هزینه Notar (وکیل رسمی): ۱-۲٪ از قیمت ملک. هزینه Grunderwerbsteuer (مالیات بر خرید): ۳.۵-۶.۵٪ بسته به ایالت. هزینه ثبت (Grundbucheintrag): ۰.۵-۱٪ از قیمت ملک. وام خودرو: نرخ بهره معمولاً ۳-۷٪ است. وام شخصی: نرخ بهره معمولاً ۴-۱۰٪ است. وام دانشجویی (Bafög): معمولاً بدون بهره یا با بهره بسیار پایین است.

برای دریافت وام مسکن در آلمان، نیاز به: پیش‌پرداخت (Eigenkapital) معمولاً ۲۰-۳۰٪، اثبات درآمد (Einkommensnachweis)، مدارک شناسایی معتبر (Ausweis یا Pass)، و مدارک ملک دارید. برای وام مسکن، بانک معمولاً نسبت بدهی به درآمد (Schuldenquote) را بررسی می‌کند. برای وام خودرو، نیاز به گواهینامه رانندگی معتبر و اثبات درآمد دارید. برای وام شخصی، نیاز به اثبات درآمد و آدرس ثابت دارید. برای وام دانشجویی (Bafög)، نیاز به ثبت‌نام در یک دانشگاه معتبر و اثبات نیاز مالی دارید.

برای مقایسه وام‌ها، می‌توانید از وب‌سایت‌هایی مانند Check24.de، Verivox.de، و Smava.de استفاده کنید. همچنین، می‌توانید مستقیماً با بانک‌های بزرگ (Deutsche Bank، Commerzbank، Sparkasse) تماس بگیرید. برای وام مسکن، بهتر است با یک Immobilienmakler (مشاور املاک) یا Baufinanzierungsberater (مشاور وام مسکن) مشورت کنید. از دوستان و آشنایان در جامعه ایرانی آلمان توصیه بگیرید. برخی بانک‌ها خدمات به زبان انگلیسی ارائه می‌دهند.

قبل از دریافت وام مسکن این سوالات را بپرسید: نرخ بهره چقدر است (ثابت یا متغیر)؟ پیش‌پرداخت چقدر است؟ هزینه‌های اضافی (Notar، Grunderwerbsteuer، ثبت) چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟ آیا می‌توانم زودتر بازپرداخت کنم (Sondertilgung)؟ آیا جریمه برای بازپرداخت زودهنگام وجود دارد؟ برای وام خودرو: نرخ بهره چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟