راهنمای وام و مورگج در انگلستان

نرخ بهره وام مسکن در انگلستان بسته به نوع وام و شرایط بازار متفاوت است. وام مسکن با نرخ ثابت: معمولاً ۴.۵-۶.۵٪ (2024). وام مسکن با نرخ متغیر: معمولاً ۴-۶٪. پیش‌پرداخت برای وام مسکن: حداقل ۵-۱۰٪ (بهتر است ۱۰-۲۰٪). هزینه ارزیابی ملک (Valuation): ۱۵۰-۱,۵۰۰ پوند. هزینه وکالت (Solicitor): ۵۰۰-۱,۵۰۰ پوند. هزینه Stamp Duty (مالیات خرید): ۰-۱۲٪ بسته به قیمت ملک. وام خودرو: نرخ بهره معمولاً ۳-۸٪ است. وام شخصی: نرخ بهره معمولاً ۵-۱۲٪ است. وام دانشجویی: نرخ بهره معمولاً ۴.۵-۶.۵٪ است.

برای دریافت وام مسکن در انگلستان، نیاز به: پیش‌پرداخت (Deposit) حداقل ۵-۱۰٪، اثبات درآمد (حداقل ۳-۶ ماه)، مدارک شناسایی معتبر (Passport، Driving License)، و مدارک ملک دارید. برای وام مسکن، بانک معمولاً نسبت بدهی به درآمد (Debt-to-Income Ratio) را بررسی می‌کند (معمولاً حداکثر ۴.۵ برابر درآمد سالیانه). Help to Buy scheme برای خریداران اول: کمک تا ۲۰٪ قیمت ملک (حداکثر ۶۰۰,۰۰۰ پوند در لندن). برای وام خودرو، نیاز به گواهینامه رانندگی معتبر و اثبات درآمد دارید. برای وام شخصی، نیاز به اثبات درآمد و آدرس ثابت دارید.

برای مقایسه وام‌ها، می‌توانید از وب‌سایت‌هایی مانند MoneySuperMarket.com، ComparetheMarket.com، و Which.co.uk استفاده کنید. همچنین، می‌توانید مستقیماً با بانک‌های بزرگ (HSBC، Barclays، Lloyds، NatWest) و Building Societies تماس بگیرید. برای وام مسکن، بهتر است با یک Mortgage Broker مشورت کنید. از دوستان و آشنایان در جامعه ایرانی انگلستان توصیه بگیرید. برخی بانک‌ها خدمات به زبان فارسی یا انگلیسی ارائه می‌دهند.

قبل از دریافت وام مسکن این سوالات را بپرسید: نرخ بهره چقدر است (ثابت یا متغیر)؟ پیش‌پرداخت چقدر است؟ هزینه‌های اضافی (ارزیابی، وکالت، Stamp Duty) چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟ آیا می‌توانم زودتر بازپرداخت کنم؟ آیا جریمه برای بازپرداخت زودهنگام وجود دارد؟ Help to Buy scheme برای من مناسب است؟