راهنمای وام و مورگج در آمریکا

نرخ بهره وام مسکن در آمریکا بسته به نوع وام و شرایط بازار متفاوت است. وام مسکن ۳۰ ساله با نرخ ثابت: معمولاً ۶-۷.۵٪ (2024). وام مسکن ۱۵ ساله با نرخ ثابت: معمولاً ۵.۵-۶.۵٪. وام FHA: معمولاً ۶-۷٪. پیش‌پرداخت برای وام Conventional: حداقل ۲۰٪ (برای اجتناب از PMI)، یا ۳-۵٪ با PMI. پیش‌پرداخت برای وام FHA: حداقل ۳.۵٪. هزینه PMI (Private Mortgage Insurance): ۰.۵-۱.۵٪ از مبلغ وام در سال (برای پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪). هزینه‌های بسته شدن (Closing Costs): ۲-۵٪ از مبلغ وام. وام خودرو: نرخ بهره معمولاً ۴-۱۰٪ است. وام شخصی: نرخ بهره معمولاً ۶-۱۵٪ است. وام دانشجویی فدرال: نرخ بهره معمولاً ۴-۷٪ است.

برای دریافت وام مسکن در آمریکا، نیاز به: امتیاز اعتباری حداقل ۶۲۰ (بهتر است بالای ۷۴۰)، اثبات درآمد (W-2، فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی)، پیش‌پرداخت (حداقل ۳.۵٪ برای FHA، ۲۰٪ برای Conventional بدون PMI)، و مدارک شناسایی معتبر دارید. برای وام FHA، نیاز به بیمه MIP (Mortgage Insurance Premium) دارید. برای وام Conventional با پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪، نیاز به PMI دارید. برای وام خودرو، نیاز به گواهینامه رانندگی معتبر و اثبات درآمد دارید. برای وام شخصی، نیاز به امتیاز اعتباری خوب و اثبات درآمد دارید.

برای مقایسه وام‌ها، می‌توانید از وب‌سایت‌هایی مانند Bankrate.com، NerdWallet، و Zillow استفاده کنید. همچنین، می‌توانید مستقیماً با بانک‌های بزرگ (Chase، Bank of America، Wells Fargo، Citi) و موسسات اعتباری تماس بگیرید. برای وام مسکن، بهتر است با یک Mortgage Broker مشورت کنید. از دوستان و آشنایان در جامعه ایرانی آمریکا توصیه بگیرید. برخی بانک‌ها و موسسات اعتباری خدمات به زبان فارسی ارائه می‌دهند.

قبل از دریافت وام مسکن این سوالات را بپرسید: نرخ بهره چقدر است (ثابت یا متغیر)؟ پیش‌پرداخت چقدر است؟ هزینه PMI یا MIP چقدر است؟ هزینه‌های بسته شدن (Closing Costs) چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟ آیا می‌توانم زودتر بازپرداخت کنم؟ آیا جریمه برای بازپرداخت زودهنگام وجود دارد؟ برای وام خودرو: نرخ بهره چقدر است؟ مدت بازپرداخت چقدر است؟