راهنمای سیستم بانکی هلند برای ایرانیان

مقدمه

سیستم بانکی هلند یکی از پیشرفته‌ترین و دیجیتالی‌ترین سیستم‌های بانکی اروپا است. هلند کشور کوچکی است اما بانک‌های قدرتمند بین‌المللی دارد. برای ایرانیان، باز کردن حساب بانکی در هلند نسبتاً راحت‌تر از بسیاری کشورهای اروپایی است. بانک‌های هلندی با اتباع خارجی تجربه دارند و فرآیند واضح است.

سیستم بانکی هلند

De Nederlandsche Bank یا DNB بانک مرکزی هلند است که سیستم بانکی را نظارت می‌کند. یورو EUR ارز رسمی است. هلند بانک‌های بزرگ ملی و بانک‌های آنلاین پیشرفته دارد.

سیستم بانکی هلند بسیار دیجیتالی است. بیشتر مردم از بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند و رفتن به شعبه نادر است.

بانک‌های اصلی برای اتباع خارجی

ING یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های هلند و اروپا است. خدمات دیجیتال عالی و برای اتباع خارجی باز است. اپلیکیشن موبایل پیشرفته‌ای دارد. افتتاح حساب نسبتاً راحت است. ABN AMRO بانک بزرگ دیگری با شعبه‌های زیاد است. خدمات خوب و برای اتباع خارجی قابل دسترس. فرآیند افتتاح حساب واضح است. Rabobank بانک تعاونی است که در مناطق روستایی و شهرهای کوچک حضور قوی دارد. خدمات شخصی‌تر و کمک به کسب‌وکارها کوچک. ASN Bank بانک پایدار است که روی سرمایه‌گذاری اخلاقی تمرکز دارد. بخشی از De Volksbank است. Bunq بانک دیجیتال هلندی با فلسفه متفاوت است. خدمات پیشرفته و امکانات زیاد دارد. افتتاح حساب از طریق اپلیکیشن چند دقیقه طول می‌کشد. N26 و Revolut بانک‌های دیجیتال اروپایی که در هلند کار می‌کنند و برای اتباع خارجی راحت هستند. Knab بانک آنلاین هلندی با خدمات رایگان است.

شرایط افتتاح حساب

برای باز کردن حساب بانکی در هلند، مدارک زیر لازم است: پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر. اقامت هلند Verblijfsvergunning یا ثبت در شهرداری. BSN یا Burgerservicenummer شماره خدمات شهروندی که از Gemeente شهرداری دریافت می‌شود. این شماره برای همه کارها در هلند لازم است. اثبات آدرس مثل قرارداد اجاره Huurcontract یا Uittreksel BRP از شهرداری که ثبت آدرس شما را تأیید می‌کند. برخی بانک‌ها نیاز به حداقل سپرده اولیه دارند - معمولاً بین صفر تا ۵۰۰ یورو. فرآیند افتتاح حساب در هلند معمولاً سریع است - چند روز تا دو هفته.

انواع حساب‌ها

Betaalrekening حساب پرداخت برای استفاده روزانه است. معمولاً رایگان یا کارمزد کمی دارد - بین ۰ تا ۵ یورو ماهانه. Betaalpas کارت پرداخت با حساب می‌آید. Spaarrekening حساب پس‌انداز بهره می‌دهد - معمولاً بین ۰.۵٪ تا ۲٪ سالانه بسته به بانک و مبلغ. برای پس‌انداز کوتاه‌مدت و میان‌مدت مناسب است. Depositorekening حساب سپرده ثابت بهره بالاتری می‌دهد - بین ۱.۵٪ تا ۳.۵٪ بسته به مدت. باید پول را برای مدت مشخصی قفل کنید. Pakketrekening حساب بسته‌ای است که خدمات اضافی دارد - مثل بیمه، کمک در سفر، خدمات ویژه. کارمزد ماهانه بالاتر است - معمولاً ۵-۱۵ یورو.

کارت‌های بانکی

Betaalpas یا Pinpas کارت نقدی هلندی برای پرداخت و برداشت است. معمولاً با برند Maestro است. در همه جا در هلند پذیرفته می‌شود. Creditcard کارت اعتباری در هلند کمتر رایج است. بیشتر مردم فقط Betaalpas استفاده می‌کنند. اما برای سفرهای خارجی یا خریدهای آنلاین بین‌المللی، کارت اعتباری مفید است. Debit Card کارت نقدی بین‌المللی Visa یا Mastercard که برخی بانک‌ها ارائه می‌دهند.

iDEAL - سیستم پرداخت آنلاین

iDEAL سیستم پرداخت آنلاین هلند است که همه فروشگاه‌های آنلاین از آن استفاده می‌کنند. با iDEAL می‌توانید مستقیماً از حساب بانکی خرید کنید. امن، سریع و رایگان است.

تقریباً همه خریدهای آنلاین در هلند از طریق iDEAL انجام می‌شود - نه کارت اعتباری. پس داشتن حساب بانکی هلندی برای خرید آنلاین ضروری است.

خدمات بانکداری آنلاین و موبایل

Online Bankieren و Mobiel Bankieren در هلند بسیار پیشرفته است. همه بانک‌ها اپلیکیشن عالی دارند و تقریباً همه کارها آنلاین قابل انجام است. کمتر کسی به شعبه می‌رود.

DigiD هویت دیجیتال دولت هلند است که برای دسترسی به خدمات دولتی و برخی خدمات بانکی استفاده می‌شود. داشتن DigiD ضروری است.

انتقال پول

SEPA Overschrijving انتقال پول در منطقه یورو رایگان است و یک تا دو روز طول می‌کشد. برخی بانک‌ها Instant Payment دارند که چند ثانیه طول می‌کشد. برای خارج از یورو، SWIFT استفاده می‌شود که کارمزد دارد - بین ۱۰ تا ۳۰ یورو بسته به بانک.

Wise، Remitly و Western Union خدماتی با کارمزد پایین‌تر ارائه می‌دهند.

Automatische Incasso برداشت مستقیم برای پرداخت قبوض ماهانه مثل برق، آب، اینترنت است. همه چیز خودکار پرداخت می‌شود و بسیار راحت است.

Tikkie - پرداخت بین دوستان

Tikkie اپلیکیشن محبوب هلندی برای درخواست و پرداخت پول بین دوستان است. اگر دوستان برای شام پول جمع می‌کنند یا هزینه‌ای را تقسیم می‌کنند، Tikkie استفاده می‌شود. رایگان و بسیار راحت است.

وام‌ها و تسهیلات

Persoonlijke Lening وام شخصی برای مصارف مختلف با نرخ بهره بین ۴٪ تا ۸٪. برای اتباع خارجی تازه‌وارد ممکن است سخت باشد. Autolening وام خودرو برای خرید ماشین با نرخ بهره پایین‌تر - معمولاً ۳٪ تا ۶٪. Hypotheek مسکن برای مهاجران برای خرید خانه نرخ بهره بین ۲٪ تا ۴٪ دارد. هلندی‌ها بیشترین وام مسکن نسبت به درآمد در اروپا دارند. Rood Staan اضافه برداشت از حساب است. برخی بانک‌ها اجازه می‌دهند اما بهره بالاست - معمولاً ۸٪ تا ۱۲٪. از آن خودداری کنید.

نکات و توصیه‌ها

BSN بگیرید فوراً. بدون BSN نمی‌توانید حساب بانکی باز کنید. باید در Gemeente ثبت شوید و BSN دریافت کنید. حساب رایگان انتخاب کنید. بسیاری بانک‌ها حساب رایگان ارائه می‌دهند. از پرداخت کارمزد ماهانه خودداری کنید مگر اینکه خدمات اضافی نیاز دارید. iDEAL استفاده کنید. برای همه خریدهای آنلاین در هلند iDEAL استفاده می‌شود. راحت‌تر و امن‌تر از کارت اعتباری است. Pinnen همه جا. هلند جامعه بدون نقدی است. همه جا با کارت پرداخت می‌کنند - حتی برای خریدهای کوچک مثل قهوه. نقدی کمتر پذیرفته می‌شود. Automatische Incasso تنظیم کنید. برای همه قبوض ماهانه برداشت مستقیم تنظیم کنید. در هلند همه این کار را می‌کنند و بسیار راحت است. DigiD فعال کنید. این برای همه کارهای دولتی لازم است - مالیات، بیمه درمانی، مزایای دولتی. از اپلیکیشن موبایل استفاده کنید. بانکداری موبایل در هلند عالی است. نیازی به رفتن به شعبه نیست. Tikkie نصب کنید. اگر می‌خواهید با هلندی‌ها سوسیالیزه کنید، Tikkie لازم است. همه از آن استفاده می‌کنند.

چالش‌های رایج

بدون BSN نمی‌توانید حساب باز کنید. پس اولین کار بعد از رسیدن به هلند، ثبت در Gemeente و گرفتن BSN است. برخی بانک‌های سنتی ممکن است برای اتباع برخی کشورها سخت‌تر باشند. در این صورت، بانک‌های دیجیتال مثل Bunq، N26 یا Revolut راحت‌تر می‌پذیرند. هلند جامعه بدون نقدی است. بدون کارت بانکی سخت است. حتی برای خریدهای کوچک کارت لازم است.

بیمه سپرده

سپرده‌های بانکی تا ۱۰۰,۰۰۰ یورو توسط Deposit Guarantee Scheme محافظت می‌شود که توسط DNB اداره می‌شود.

منابع مفید

برای مقایسه حساب‌های بانکی می‌توانید از Independer یا Geld.nl استفاده کنید.

Nibud مؤسسه بودجه خانوار هلند مشاوره مالی رایگان ارائه می‌دهد. Wijzer in geldzaken وب‌سایت دولتی برای سواد مالی و مشاوره است.

جمع‌بندی

سیستم بانکی هلند پیشرفته، دیجیتال و کارآمد است. برای اتباع خارجی نسبتاً راحت است. بهترین گزینه‌ها ING، ABN AMRO یا بانک‌های دیجیتال مثل Bunq، N26 هستند. نکات کلیدی شامل گرفتن BSN فوراً، انتخاب حساب رایگان، استفاده از iDEAL برای خریدهای آنلاین، Pinnen همه جا چون جامعه بدون نقدی است، تنظیم Automatische Incasso برای قبوض، فعال کردن DigiD برای خدمات دولتی، استفاده از بانکداری موبایل، نصب Tikkie برای پرداخت با دوستان و عدم نیاز به رفتن به شعبه چون همه چیز آنلاین است.