راهنمای سیستم بانکی نیوزلند برای ایرانیان

مقدمه

سیستم بانکی نیوزلند کوچک اما کارآمد و پیشرفته است. نیوزلند چهار بانک اصلی دارد که بیشتر بازار را کنترل می‌کنند. سیستم بانکی نیوزلند معروف به استحکام و امنیت است. برای ایرانیان، باز کردن حساب بانکی در نیوزلند نسبتاً راحت است. بانک‌های نیوزلندی با اتباع خارجی تجربه دارند و فرآیند واضح است.

سیستم بانکی نیوزلند

Reserve Bank of New Zealand بانک مرکزی است که سیاست پولی را تعیین می‌کند. دلار نیوزلند NZD ارز رسمی است.

نیوزلند بازار بانکی متمرکزی دارد - چهار بانک بزرگ بیش از ۹۰٪ بازار را کنترل می‌کنند. همه چهار بانک اصلی متعلق به بانک‌های استرالیایی هستند.

بانک‌های اصلی برای اتباع خارجی

ANZ New Zealand بزرگ‌ترین بانک نیوزلند با شعبه‌های زیاد در سراسر کشور است. خدمات خوب و برای اتباع خارجی باز است. اپلیکیشن موبایل پیشرفته دارد. ASB Bank یا Auckland Savings Bank بانک بزرگ دیگری با خدمات عالی است. معروف به خدمات مشتری خوب است. Westpac New Zealand بانک بزرگی با حضور گسترده است. برای اتباع خارجی قابل دسترس و خدمات متنوع دارد. BNZ یا Bank of New Zealand یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های نیوزلند است. خدمات خوب و شعبه‌های زیاد دارد. Kiwibank تنها بانک بزرگ نیوزلندی است که دولتی است (بقیه استرالیایی هستند). شعبه در همه اداره پست‌ها دارد. برای حمایت از کسب‌وکار محلی معروف است. TSB Bank بانک منطقه‌ای در Taranaki با خدمات دوستانه است. Co-operative Bank بانک تعاونی اخلاق‌مدار با سرمایه‌گذاری مسئولانه است.

بانک‌های دیجیتال در نیوزلند کمتر از اروپا رایج هستند. بانک‌های اصلی خدمات دیجیتال خوبی دارند.

شرایط افتتاح حساب

برای باز کردن حساب بانکی در نیوزلند، مدارک زیر لازم است: پاسپورت معتبر. ویزای نیوزلند که اجازه اقامت بلندمدت می‌دهد (Work Visa، Residence Visa، Student Visa). اثبات آدرس نیوزلند مثل قرارداد اجاره Tenancy Agreement یا نامه از شهرداری. برخی بانک‌ها می‌پذیرند حساب باز کنید قبل از رسیدن به نیوزلند - از طریق اینترنت با مدارک اسکن شده. این برای تازه‌واردان راحت است. سپرده اولیه بسته به بانک متفاوت است - معمولاً بین صفر تا ۱۰۰ دلار. افتتاح حساب نسبتاً سریع است - چند روز تا یک هفته.

IRD Number - شماره مالیاتی

IRD Number یا Inland Revenue Department Number شماره مالیاتی نیوزلند است. این برای همه کارها لازم است - نه فقط بانک بلکه کار، مالیات و غیره.

برای بهره بانکی، بدون IRD Number مالیات بالاتری کسر می‌شود. پس مهم است که IRD Number بگیرید و به بانک اطلاع دهید.

انواع حساب‌ها

Everyday Account حساب روزانه برای استفاده عادی است. معمولاً رایگان و بهره نمی‌دهد. EFTPOS Card کارت پرداخت با حساب می‌آید. Savings Account حساب پس‌انداز بهره می‌دهد - معمولاً بین ۱٪ تا ۵٪ سالانه بسته به بانک، مبلغ و شرایط. Bonus Savings Account بهره بالاتری می‌دهد اگر شرایطی را رعایت کنید - مثلاً هر ماه پول بگذارید و برداشت نکنید. Notice Saver حساب پس‌انداز با اطلاع قبلی برای برداشت - بهره بالاتر می‌دهد. Term Deposit سپرده ثابت با نرخ بهره قفل‌شده - معمولاً بین ۳٪ تا ۶٪ بسته به مدت. باید پول را برای مدت مشخصی قفل کنید - از سه ماه تا پنج سال. KiwiSaver حساب بازنشستگی نیوزلند که دولت کمک مالی می‌دهد. اگر در نیوزلند کار می‌کنید، عضویت در KiwiSaver توصیه می‌شود. دولت سالانه تا ۵۲۱ دلار کمک می‌کند.

کارت‌های بانکی

EFTPOS Card کارت پرداخت الکترونیکی نیوزلند برای خرید و برداشت از ATM است. معمولاً رایگان است. Debit Card کارت نقدی Visa یا Mastercard که بین‌المللی است. برای خریدهای آنلاین و سفرهای خارجی مفید است. Credit Card کارت اعتباری اگر درآمد ثابت دارید می‌توانید درخواست دهید. نرخ بهره معمولاً بین ۱۲٪ تا ۲۲٪ سالانه است. Contactless Payment پرداخت بدون تماس برای خریدهای کوچک - تا ۲۰۰ دلار می‌توانید بدون PIN پرداخت کنید.

خدمات بانکداری آنلاین و موبایل

Internet Banking و Mobile Banking در نیوزلند پیشرفته است. همه بانک‌های اصلی اپلیکیشن خوبی دارند. می‌توانید همه کارها را آنلاین انجام دهید. PayID سیستمی است که با شماره موبایل یا ایمیل می‌توانید پول دریافت کنید بدون نیاز به شماره حساب.

انتقال پول

Domestic Transfer انتقال داخلی معمولاً رایگان و آنی است. با شماره حساب می‌توانید پول بفرستید. International Transfer انتقال بین‌المللی کارمزد دارد - معمولاً ۱۵-۳۰ دلار بسته به بانک و مقصد.

Wise و OFX خدماتی با کارمزد پایین‌تر برای انتقال بین‌المللی ارائه می‌دهند.

Automatic Payment پرداخت خودکار برای قبوض ماهانه مثل اجاره، برق، اینترنت است. Direct Debit برداشت مستقیم برای قبوض متغیر است.

وام‌ها و تسهیلات

Personal Loan وام شخصی با نرخ بهره بین ۷٪ تا ۱۵٪. Car Loan وام خودرو با نرخ بهره پایین‌تر - معمولاً ۶٪ تا ۱۲٪. Home Loan یا Mortgage مسکن برای مهاجران برای خرید خانه نرخ بهره بین ۵٪ تا ۷٪ دارد. نیوزلندی‌ها بیشتر خانه می‌خرند تا اجاره کنند. معمولاً نیاز به ۲۰٪ پیش پرداخت Deposit دارد. Overdraft اضافه برداشت از حساب که کارمزد روزانه یا ماهانه دارد. نرخ بهره بالاست - معمولاً ۱۵-۲۰٪. از آن خودداری کنید.

نکات و توصیه‌ها

قبل از رسیدن حساب باز کنید. بسیاری بانک‌ها اجازه می‌دهند آنلاین حساب باز کنید قبل از سفر. این کار را راحت می‌کند. IRD Number بگیرید زودتر. این برای بهره بانکی، کار و همه چیز لازم است. می‌توانید آنلاین درخواست کنید از ird.govt.nz. KiwiSaver عضو شوید. اگر کار می‌کنید، KiwiSaver بسیار مفید است. دولت کمک مالی رایگان می‌دهد - تا ۵۲۱ دلار سالانه. حساب رایگان انتخاب کنید. Everyday Account معمولاً رایگان است. از پرداخت کارمزد ماهانه خودداری کنید. Bonus Savings Account در نظر بگیرید. اگر می‌توانید شرایط را رعایت کنید، بهره خوبی می‌دهد. از EFTPOS همه جا استفاده کنید. نیوزلند جامعه بسیار بدون نقدی است. همه جا کارت پذیرفته می‌شود. Automatic Payment تنظیم کنید. برای اجاره و قبوض ماهانه پرداخت خودکار تنظیم کنید تا فراموش نکنید. بانک محلی انتخاب کنید. چهار بانک اصلی همه خوب هستند. بر اساس شعبه نزدیک به خانه یا محل کار انتخاب کنید.

چالش‌های رایج

بازار بانکی متمرکز است. فقط چهار بانک بزرگ و انتخاب محدود. اما همه بانک‌ها خدمات مشابه و کیفیت خوب دارند. نرخ بهره Savings پایین است. نیوزلند نرخ بهره پس‌انداز پایینی دارد. Term Deposit بهتر است اما باید پول را قفل کنید. هزینه زندگی بالا است. نیوزلند گران است - به خصوص اوکلند. پس‌انداز کردن سخت است.

بیمه سپرده

نیوزلند سیستم بیمه سپرده صریحی ندارد مثل اروپا یا آمریکا. اما Reserve Bank نظارت سخت دارد و بانک‌ها بسیار امن هستند. در تاریخ، هیچ بانک اصلی نیوزلند ورشکست نشده.

منابع مفید

برای مقایسه حساب‌ها می‌توانید از Interest.co.nz یا Canstar استفاده کنید.

Sorted وب‌سایت دولتی برای سواد مالی و مشاوره رایگان است. Commerce Commission اداره رقابت و حمایت از مصرف‌کننده است. Financial Markets Authority نهاد نظارتی بازارهای مالی است.

جمع‌بندی

سیستم بانکی نیوزلند ساده، کارآمد و امن است. برای اتباع خارجی نسبتاً راحت است. چهار بانک اصلی ANZ، ASB، Westpac و BNZ همه خدمات خوبی دارند - انتخاب بر اساس نزدیکی شعبه کنید. نکات کلیدی شامل باز کردن حساب قبل از رسیدن اگر ممکن است، گرفتن IRD Number زودتر، عضویت در KiwiSaver برای کمک مالی دولت، انتخاب حساب رایگان، استفاده از Bonus Savings Account برای پس‌انداز، استفاده از EFTPOS همه جا چون جامعه بدون نقدی است، تنظیم Automatic Payment برای قبوض، استفاده از Wise برای انتقال بین‌المللی ارزان و درک اینکه بازار متمرکز است اما همه بانک‌ها خوب و امن هستند.