راهنمای سیستم بانکی سوئد برای ایرانیان

مقدمه

سیستم بانکی سوئد یکی از پیشرفته‌ترین و دیجیتالی‌ترین سیستم‌های بانکی جهان است. سوئد در مسیر تبدیل شدن به اولین جامعه بدون نقدی جهان است. برای ایرانیان، باز کردن حساب بانکی در سوئد نسبتاً راحت است. بانک‌های سوئدی با اتباع خارجی کار می‌کنند و فرآیند واضح است. اما داشتن Personnummer شماره شناسایی شخصی ضروری است.

سیستم بانکی سوئد

Sveriges Riksbank بانک مرکزی سوئد و قدیمی‌ترین بانک مرکزی جهان است که از سال ۱۶۶۸ وجود دارد. کرون سوئد SEK ارز رسمی است - سوئد عضو اتحادیه اروپا است اما از یورو استفاده نمی‌کند. Finansinspektionen نهاد نظارتی بانک‌ها و بازارهای مالی است.

بانک‌های اصلی برای اتباع خارجی

Handelsbanken یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های سوئد با خدمات شخصی و محلی است. هر شعبه استقلال دارد و با مشتریان محلی کار می‌کند. برای اتباع خارجی باز است. Swedbank بزرگ‌ترین بانک سوئد با حضور گسترده است. خدمات متنوع و برای اتباع خارجی قابل دسترس. اپلیکیشن موبایل خوبی دارد. SEB یا Skandinaviska Enskilda Banken بانک بزرگی با خدمات بین‌المللی است. برای کسانی که با کسب‌وکار بین‌المللی کار می‌کنند مناسب است. Nordea بانک بزرگ نوردیکی با حضور در همه کشورهای اسکاندیناوی است. خدمات خوب و برای اتباع خارجی باز است. Länsförsäkringar بانک و بیمه منطقه‌ای است که در برخی مناطق حضور قوی دارد. ICA Banken بانک زنجیره سوپرمارکت ICA است. حساب رایگان و خدمات ساده ارائه می‌دهد. Northmill Bank بانک دیجیتال سوئدی با حساب رایگان و خدمات آنلاین است. Revolut و N26 بانک‌های دیجیتال اروپایی که در سوئد کار می‌کنند، اما برای زندگی روزانه در سوئد محدودیت دارند چون Swish را پشتیبانی نمی‌کنند.

شرایط افتتاح حساب

برای باز کردن حساب بانکی در سوئد، مدارک زیر لازم است: پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر. Personnummer شماره شناسایی شخصی سوئد که از Skatteverket اداره مالیات دریافت می‌شود. این مهم‌ترین شماره در سوئد است و برای همه کارها لازم است. اثبات آدرس - معمولاً وقتی Personnummer می‌گیرید، آدرس شما ثبت می‌شود و نیازی به مدرک جداگانه نیست. برخی بانک‌ها نیاز به اثبات درآمد یا قرارداد کار دارند. بدون Personnummer، باز کردن حساب بسیار سخت است. فقط برخی بانک‌ها Samordningsnummer یا شماره هماهنگی موقت را می‌پذیرند که برای کسانی است که هنوز Personnummer ندارند.

انواع حساب‌ها

Lönekonto حساب حقوق برای استفاده روزانه است. معمولاً رایگان است اگر حقوق به آن واریز شود. Betalkort کارت پرداخت با حساب می‌آید. Sparkonto حساب پس‌انداز بهره می‌دهد - معمولاً بین ۱٪ تا ۳٪ سالانه بسته به بانک و مبلغ. برای پس‌انداز کوتاه‌مدت و میان‌مدت مناسب است. Sparkonto med bindningstid حساب پس‌انداز با مدت قفل بهره بالاتری می‌دهد - بین ۲٪ تا ۴٪. باید پول را برای مدت مشخصی قفل کنید. Investeringssparkonto یا ISK حساب سرمایه‌گذاری برای خرید سهام و فاندها با مالیات ساده است. در سوئد بسیار محبوب است.

کارت‌های بانکی

Bankkort کارت بانکی سوئد معمولاً Visa Debit یا Mastercard Debit است. برای پرداخت و برداشت از خودپرداز استفاده می‌شود. Kreditkort کارت اعتباری اگر درآمد ثابت دارید می‌توانید درخواست دهید. نرخ بهره معمولاً بین ۱۰٪ تا ۲۰٪ سالانه است که نسبت به بسیاری کشورها پایین‌تر است. کارت‌های بانکی در سوئد معمولاً رایگان یا کارمزد کمی دارند.

Swish - سیستم پرداخت موبایلی

Swish سیستم پرداخت موبایلی سوئد است که انقلابی در پرداخت‌ها ایجاد کرده. با Swish می‌توانید با شماره موبایل فوراً پول بفرستید یا دریافت کنید. رایگان، آنی و امن است.

Swish در سوئد همه جا استفاده می‌شود - از فروشگاه‌های بزرگ تا فروشندگان خیابانی، از رستوران‌ها تا دوستان. حتی کلیساها Swish دارند برای اهدای خیریه. بدون Swish، زندگی در سوئد سخت است. برای داشتن Swish، باید حساب بانکی سوئدی، شماره موبایل سوئدی و Personnummer داشته باشید. بانک‌های دیجیتال خارجی مثل Revolut یا N26 Swish را پشتیبانی نمی‌کنند که مشکل است.

BankID - هویت دیجیتال

BankID هویت دیجیتال سوئد است که توسط بانک‌ها صادر می‌شود. با BankID می‌توانید به خدمات دولتی، بانکی، پزشکی و بسیاری خدمات دیگر دسترسی داشته باشید.

BankID برای امضای دیجیتال، ورود به وب‌سایت‌ها، تأیید تراکنش‌ها و تقریباً همه کارها در سوئد استفاده می‌شود. داشتن BankID ضروری است - بدون آن نمی‌توانید کارهای زیادی انجام دهید. Mobilt BankID اپلیکیشن موبایلی است که روی گوشی نصب می‌کنید. BankID på kort کارت فیزیکی است که کمتر استفاده می‌شود.

خدمات بانکداری آنلاین و موبایل

Internetbank و Mobilbank در سوئد بسیار پیشرفته است. تقریباً هیچ‌کس به شعبه نمی‌رود. همه کارها از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت انجام می‌شود. سوئد یکی از دیجیتالی‌ترین جوامع جهان است. بانکداری موبایل بخش طبیعی زندگی روزانه است.

انتقال پول

Överföring انتقال پول داخلی معمولاً رایگان و آنی است. با شماره حساب یا شماره موبایل (از طریق Swish) می‌توانید پول بفرستید. SEPA انتقال پول در منطقه یورو است که کارمزد کم دارد - معمولاً ۰-۵۰ کرون. برای خارج از یورو، SWIFT استفاده می‌شود که کارمزد بالاتر دارد - بین ۱۰۰ تا ۳۰۰ کرون.

Wise و Revolut خدماتی با کارمزد پایین‌تر برای انتقال بین‌المللی ارائه می‌دهند.

Autogiro برداشت مستقیم برای پرداخت قبوض ماهانه مثل برق، اینترنت، موبایل است. همه چیز خودکار پرداخت می‌شود.

وام‌ها و تسهیلات

Blancolån وام بدون ضمانت برای مصارف مختلف با نرخ بهره بین ۵٪ تا ۱۵٪. برای اتباع خارجی تازه‌وارد ممکن است سخت باشد. Billån وام خودرو برای خرید ماشین با نرخ بهره پایین‌تر - معمولاً ۳٪ تا ۷٪. Bolån مسکن برای مهاجران برای خرید خانه نرخ بهره بین ۲٪ تا ۴٪ دارد. سوئدی‌ها بیشترین نرخ بدهی خانوار در جهان را دارند. Kassakredit اعتبار نقدی یا اضافه برداشت است. نرخ بهره بالاست - معمولاً ۱۰٪ تا ۱۵٪. فقط برای اضطرار استفاده کنید.

نکات و توصیه‌ها

Personnummer بگیرید فوراً. این مهم‌ترین چیز است. بدون آن نمی‌توانید حساب بانکی باز کنید، موبایل بگیرید، آپارتمان اجاره کنید یا کاری انجام دهید. حساب با بانک سوئدی باز کنید. بانک‌های دیجیتال خارجی مثل Revolut یا N26 Swish را پشتیبانی نمی‌کنند و بدون Swish زندگی در سوئد سخت است. BankID و Swish فعال کنید فوراً. این دو سرویس برای زندگی روزانه در سوئد ضروری است. بدون آن‌ها نمی‌توانید کارهای زیادی انجام دهید. نقدی نداشته باشید. سوئد تقریباً بدون نقدی است. بسیاری فروشگاه‌ها، کافه‌ها و رستوران‌ها نقدی قبول نمی‌کنند. همه جا کارت یا Swish. Autogiro تنظیم کنید. برای همه قبوض ماهانه برداشت مستقیم تنظیم کنید. در سوئد همه این کار را می‌کنند. از اپلیکیشن موبایل استفاده کنید. شعبه‌های بانکی در سوئد کم هستند و ساعات کاری محدود. همه چیز آنلاین انجام دهید. ISK برای سرمایه‌گذاری باز کنید. اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید، ISK روش ساده و کارآمد مالیاتی است.

چالش‌های رایج

بدون Personnummer تقریباً غیرممکن است حساب باز کنید. باید صبر کنید تا Personnummer دریافت کنید. برخی مردم برای مدتی با Samordningsnummer کار می‌کنند اما محدودیت دارد. سوئد جامعه بدون نقدی است. بدون کارت بانکی و Swish نمی‌توانید کاری انجام دهید. حتی خرید نان در برخی نانوایی‌ها نیاز به کارت دارد. برخی خدمات فقط با BankID کار می‌کنند. بدون BankID نمی‌توانید به بسیاری خدمات دولتی و خصوصی دسترسی داشته باشید.

بیمه سپرده

سپرده‌های بانکی تا ۱,۰۵۰,۰۰۰ کرون (حدود ۱۰۰,۰۰۰ یورو) توسط Riksgälden یا اداره بدهی ملی محافظت می‌شود.

منابع مفید

برای مقایسه حساب‌های بانکی می‌توانید از Konsumenternas یا Compricer استفاده کنید.

Konsumentverket اداره مصرف‌کننده مشاوره و اطلاعات رایگان ارائه می‌دهد. Hallå konsument خط تماس مشاوره رایگان برای مصرف‌کنندگان است.

جمع‌بندی

سیستم بانکی سوئد پیشرفته‌ترین و دیجیتالی‌ترین در جهان است. برای اتباع خارجی نسبتاً راحت است اما داشتن Personnummer ضروری است. بهترین گزینه‌ها بانک‌های بزرگ سوئدی مثل Handelsbanken، Swedbank، SEB یا Nordea هستند. نکات کلیدی شامل گرفتن Personnummer فوراً، باز کردن حساب با بانک سوئدی واقعی نه بانک خارجی، فعال کردن BankID و Swish فوراً، آماده بودن برای جامعه بدون نقدی، تنظیم Autogiro برای قبوض، استفاده از بانکداری موبایل، باز کردن ISK اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید و درک اینکه بدون BankID و Swish زندگی در سوئد بسیار سخت است.