راهنمای سیستم بانکی فرانسه برای ایرانیان

مقدمه

سیستم بانکی فرانسه یکی از پیشرفته‌ترین و امن‌ترین سیستم‌های بانکی اروپا است. فرانسه بانک‌های بزرگ و قدرتمندی دارد که در سطح جهانی فعالیت می‌کنند. برای ایرانیان، باز کردن حساب بانکی در فرانسه امکان‌پذیر است اما نیاز به مدارک کامل و صبر دارد. بانک‌های فرانسوی با اتباع خارجی کار می‌کنند اما بررسی‌های دقیق انجام می‌دهند.

سیستم بانکی فرانسه

Banque de France بانک مرکزی است که سیستم بانکی را نظارت می‌کند. یورو EUR ارز رسمی است. فرانسه بانک‌های ملی بزرگ، بانک‌های منطقه‌ای و بانک‌های تعاونی دارد. ACPR یا Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution نهاد نظارتی بانک‌ها و بیمه‌هاست.

بانک‌های اصلی برای اتباع خارجی

BNP Paribas بزرگ‌ترین بانک فرانسه و یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های اروپا است. شعبه‌های زیاد و خدمات بین‌المللی دارد. برای اتباع خارجی باز است اما شرایط افتتاح حساب سخت است. Crédit Agricole بانک تعاونی بزرگی با حضور گسترده در سراسر فرانسه است. هر منطقه Caisse Régionale خودش را دارد. خدمات خوب و نسبتاً راحت برای اتباع خارجی. Société Générale یکی دیگر از بانک‌های بزرگ فرانسه با خدمات متنوع است. برای اتباع خارجی قابل دسترس است. La Banque Postale بانک پست فرانسه است که شعبه در همه اداره پست‌ها دارد. برای مهاجران نسبتاً باز است و کارمزدها معقول. Crédit Mutuel بانک تعاونی دیگری با حضور قوی در شرق و شمال فرانسه است. خدمات دوستانه و محلی دارد. CIC بانک خوبی با خدمات شخصی‌تر است. برای اتباع خارجی مناسب است. Boursorama بانک آنلاین است که به Société Générale تعلق دارد. حساب رایگان و خدمات دیجیتال عالی ارائه می‌دهد. افتتاح حساب از طریق اپلیکیشن است. Hello bank! بانک آنلاین BNP Paribas است که خدمات رایگان دارد. N26 و Revolut بانک‌های دیجیتال اروپایی که در فرانسه کار می‌کنند و برای اتباع خارجی راحت‌تر هستند. Orange Bank بانک آپراتور موبایل Orange است که خدمات دیجیتال ارائه می‌دهد.

شرایط افتتاح حساب

برای باز کردن حساب بانکی در فرانسه، مدارک زیر لازم است: پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر. Titre de Séjour اقامت فرانسه یا ویزای بلندمدت. Justificatif de Domicile اثبات آدرس مثل قبض برق EDF، قبض آب، قرارداد اجاره Bail یا Attestation d'Hébergement گواهی اقامت اگر نزد کسی هستید. برخی بانک‌ها نیاز به اثبات درآمد مثل قرارداد کار Contrat de Travail یا فیش حقوقی Bulletin de Salaire دارند. برخی بانک‌ها نیاز به سپرده اولیه دارند - معمولاً بین ۱۰۰ تا ۱,۰۰۰ یورو.

Droit au Compte - حق داشتن حساب

طبق قانون فرانسه، همه ساکنان قانونی فرانسه حق دارند حساب بانکی داشته باشند. اگر بانک‌ها حساب ندادند، می‌توانید به Banque de France درخواست Droit au Compte کنید. Banque de France یک بانک را مجبور می‌کند حساب پایه برای شما باز کند. این حساب خدمات اساسی دارد - کارت نقدی، انتقال پول، برداشت از خودپرداز. معمولاً رایگان یا کارمزد کم است.

انواع حساب‌ها

Compte Courant حساب جاری برای استفاده روزانه است. کارمزد ماهانه بستگی به بانک دارد - از رایگان تا ۲۰ یورو. Carte Bancaire کارت بانکی با حساب می‌آید. Livret A حساب پس‌انداز خاص فرانسه است که معاف از مالیات است. بهره معمولاً حدود ۳٪ است و تا ۲۲,۹۵۰ یورو می‌توانید بگذارید. هر شخص فقط یک Livret A می‌تواند داشته باشد. LDDS یا Livret de Développement Durable et Solidaire حساب پس‌انداز دیگری معاف از مالیات با همان نرخ Livret A است. حداکثر ۱۲,۰۰۰ یورو. Compte Épargne حساب پس‌انداز معمولی بهره کمی می‌دهد - معمولاً کمتر از ۱٪ و مشمول مالیات است. PEL یا Plan d'Épargne Logement حساب پس‌انداز مسکن برای پس‌انداز بلندمدت جهت خرید خانه است.

کارت‌های بانکی

Carte Bancaire کارت بانکی فرانسه است. Carte Bleue برند ملی فرانسه است که معمولاً Visa هم هست. Carte de Débit کارت نقدی و Carte de Crédit کارت اعتباری است. Carte à Autorisation Systématique کارت با تأیید سیستماتیک که قبل از هر تراکنش موجودی چک می‌شود. برای کسانی که نمی‌خواهند بیش از موجودی خرج کنند مناسب است. Carte de Crédit کارت اعتباری اگر درآمد ثابت دارید می‌توانید درخواست دهید. نرخ بهره معمولاً بین ۱۵٪ تا ۲۰٪ سالانه است. Carte Prépayée کارت پیش‌پرداخت برای کسانی که نمی‌توانند کارت اعتباری بگیرند. کارت‌های بانکی در فرانسه معمولاً کارمزد سالانه دارند - بین ۳۰ تا ۸۰ یورو بسته به نوع کارت.

خدمات بانکداری آنلاین و موبایل

Banque en Ligne و Application Mobile در فرانسه پیشرفته است. بیشتر بانک‌ها اپلیکیشن خوبی دارند و می‌توانید همه کارها را آنلاین انجام دهید.

France Connect هویت دیجیتال برای دسترسی به خدمات دولتی است که برخی بانک‌ها هم از آن استفاده می‌کنند.

انتقال پول

Virement SEPA انتقال پول در منطقه یورو است که معمولاً رایگان یا کارمزد کم دارد - بین ۰ تا ۲ یورو. یک تا دو روز طول می‌کشد. Virement Instantané انتقال آنی است که چند ثانیه طول می‌کشد اما کارمزد دارد - معمولاً ۱-۳ یورو. برای خارج از یورو، SWIFT استفاده می‌شود که کارمزد بالا دارد - بین ۲۰ تا ۵۰ یورو بسته به بانک و مقصد.

Wise، Western Union و MoneyGram خدماتی با کارمزد پایین‌تر ارائه می‌دهند.

Prélèvement Automatique برداشت مستقیم برای پرداخت قبوض ماهانه مثل برق، گاز، اینترنت، موبایل است. همه چیز خودکار پرداخت می‌شود.

Chèque - چک

فرانسه یکی از آخرین کشورهای اروپایی است که هنوز چک زیاد استفاده می‌شود. Chéquier دسته چک معمولاً رایگان است. برای اجاره، سپرده و برخی پرداخت‌های بزرگ چک استفاده می‌شود. Chèque de Banque چک بانکی برای معاملات بزرگ است که بانک تضمین می‌کند. کارمزد معمولاً ۱۰-۲۰ یورو.

وام‌ها و تسهیلات

Crédit à la Consommation وام مصرفی برای مصارف مختلف با نرخ بهره بین ۳٪ تا ۱۰٪. برای اتباع خارجی تازه‌وارد سخت است. Crédit Auto وام خودرو برای خرید ماشین با نرخ بهره پایین‌تر - معمولاً ۲٪ تا ۶٪. Crédit Immobilier مسکن برای مهاجران برای خرید خانه نرخ بهره بین ۱.۵٪ تا ۳.۵٪ دارد. شرایط سخت است و نیاز به ۱۰-۲۰٪ پیش پرداخت. Découvert Autorisé اضافه برداشت مجاز از حساب است. بهره بالاست - معمولاً ۸٪ تا ۱۵٪. فقط برای اضطرار استفاده کنید.

نکات و توصیه‌ها

Justificatif de Domicile آماده کنید. این مهم‌ترین مدرک است. قبض برق EDF یا قبض اینترنت معمولاً بهترین گزینه است. باید اسم شما روی آن باشد و کمتر از سه ماه قدمت داشته باشد. با بانک آنلاین شروع کنید. اگر بانک‌های سنتی سخت می‌گیرند، Boursorama، Hello bank! یا N26 راحت‌تر می‌پذیرند. Livret A باز کنید. این حساب پس‌انداز عالی است چون معاف از مالیات و بهره خوبی دارد. برای پس‌انداز اضطراری مناسب است. زبان فرانسوی یاد بگیرید. بانک‌های فرانسوی کمتر انگلیسی صحبت می‌کنند. حداقل فرانسوی پایه برای ارتباط با بانک لازم است. Prélèvement Automatique تنظیم کنید. برای همه قبوض ماهانه برداشت مستقیم تنظیم کنید تا دیگر نگران پرداخت نباشید. کارمزد کارت را بررسی کنید. کارت‌های بانکی در فرانسه کارمزد سالانه دارد. Carte Classique معمولاً ۳۰-۵۰ یورو و Carte Premium ۸۰-۱۵۰ یورو. از چک استفاده کنید. برای اجاره و برخی پرداخت‌ها چک لازم است. دسته چک همیشه همراه داشته باشید. Relevé d'Identité Bancaire یا RIB مدرک هویت بانکی است که شماره حساب، IBAN و BIC شما روی آن است. این را برای کارفرما، شرکت برق، مالک و غیره نیاز دارید.

چالش‌های رایج

باز کردن حساب در فرانسه گاهی چالش‌برانگیز است. بانک‌ها محتاط هستند و مدارک زیاد می‌خواهند. اگر یک بانک رد کرد، بانک دیگری امتحان کنید. Domiciliation Bancaire الزام دارایی به حساب است. برخی قبوض، کارفرماها و سایر سازمان‌ها RIB می‌خواهند که ثابت کنید حساب فرانسوی دارید. بدون حساب بانکی فرانسوی، زندگی سخت است. نمی‌توانید قرارداد موبایل، اینترنت، برق بگیرید یا آپارتمان اجاره کنید. پس یکی از اولین کارها باید باز کردن حساب باشد.

بیمه سپرده

سپرده‌های بانکی تا ۱۰۰,۰۰۰ یورو توسط FGDR یا Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution محافظت می‌شود.

منابع مفید

برای مقایسه حساب‌های بانکی می‌توانید از Panorabanques یا Choisir.com استفاده کنید.

Service-public.fr اطلاعات رسمی درباره خدمات بانکی دارد.

جمع‌بندی

سیستم بانکی فرانسه قوی و امن است اما برای اتباع خارجی تازه‌وارد می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. بهترین استراتژی شروع با بانک آنلاین مثل Boursorama یا Hello bank! است که افتتاح حساب راحت‌تری دارند. نکات کلیدی شامل آماده کردن Justificatif de Domicile معتبر، استفاده از Droit au Compte اگر بانک‌ها رد کردند، باز کردن Livret A برای پس‌انداز، یادگیری فرانسوی حداقل پایه، تنظیم Prélèvement Automatique برای قبوض، بررسی کارمزد کارت، داشتن چک برای اجاره و پرداخت‌های بزرگ، RIB برای همه کارها لازم است و اقدام سریع برای باز کردن حساب چون بدون آن کارهای دیگر سخت است.