راهنمای سیستم بانکی ایتالیا برای ایرانیان

مقدمه

سیستم بانکی ایتالیا یکی از قدیمی‌ترین سیستم‌های بانکی اروپا است. ایتالیا بانک‌های بزرگ و کوچک زیادی دارد که هر کدام خدمات متفاوتی ارائه می‌دهند. برای ایرانیان، باز کردن حساب بانکی در ایتالیا امکان‌پذیر است اما نیاز به صبر و مدارک کامل دارد. بوروکراسی ایتالیا معروف به کند بودن است اما با پیگیری، حساب باز می‌شود.

سیستم بانکی ایتالیا

Banca d'Italia بانک مرکزی است که سیستم بانکی را نظارت می‌کند. یورو EUR ارز رسمی است. ایتالیا بانک‌های ملی بزرگ و Banche Popolari یا بانک‌های مردمی محلی دارد.

سیستم بانکی ایتالیا بعد از بحران مالی اروپا تغییرات زیادی کرده و بسیاری بانک‌های کوچک ادغام شدند یا بسته شدند. امروز بانک‌های بزرگ‌تری حضور دارند.

بانک‌های اصلی برای اتباع خارجی

Intesa Sanpaolo بزرگ‌ترین بانک ایتالیا است با شعبه‌های زیاد در سراسر کشور. خدمات خوب و برای اتباع خارجی نسبتاً باز است. فرآیند افتتاح حساب واضح است. UniCredit یکی دیگر از بانک‌های بزرگ با حضور بین‌المللی است. خدمات دیجیتال خوبی دارد و با اتباع خارجی کار می‌کند. UniCredit Mobile اپلیکیشن موبایل پیشرفته‌ای دارد. Banco BPM از ادغام Banco Popolare و Banca Popolare di Milano به وجود آمده. بانک بزرگی با شعبه‌های زیاد است. Monte dei Paschi di Siena یا MPS قدیمی‌ترین بانک جهان است که از سال ۱۴۷۲ وجود دارد. در توسکانی و ایتالیای مرکزی حضور قوی دارد. BPER Banca بانک منطقه‌ای بزرگی است که در شمال ایتالیا حضور دارد. خدمات خوب و کارکنان دوستانه دارد. Poste Italiane پست ایتالیا خدمات بانکی هم ارائه می‌دهد. BancoPosta حساب پستی است که در همه اداره پست‌ها در دسترس است. برای کسانی که در شهرهای کوچک بدون بانک زندگی می‌کنند مفید است. Fineco Bank بانک آنلاین ایتالیایی با خدمات دیجیتال عالی است. برای کسانی که بانکداری آنلاین می‌خواهند مناسب است. CheBanca! بانک آنلاین Mediobanca است که حساب رایگان و کارمزدهای پایین ارائه می‌دهد. N26 و Revolut بانک‌های دیجیتال اروپایی که در ایتالیا کار می‌کنند و افتتاح حساب راحت‌تری برای اتباع خارجی دارند.

شرایط افتتاح حساب

برای باز کردن حساب بانکی در ایتالیا، مدارک زیر لازم است: پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر. Permesso di Soggiorno اقامت ایتالیا که از Questura یا پلیس دریافت می‌شود. Codice Fiscale شماره مالیاتی که از Agenzia delle Entrate دریافت می‌شود. این رایگان است و همان روز صادر می‌شود. اثبات آدرس مثل قرارداد اجاره Contratto di Affitto، قبض برق یا گواهی سکونت Certificato di Residenza از شهرداری Comune. برخی بانک‌ها نیاز به حداقل سپرده اولیه دارند - معمولاً بین ۱۰۰ تا ۱,۰۰۰ یورو.

Conto di Base - حساب پایه

طبق قانون اتحادیه اروپا، بانک‌ها موظفند Conto di Base یا حساب پایه برای ساکنان قانونی ارائه دهند. این حساب خدمات اساسی دارد و نمی‌توانند رد کنند. Conto di Base کارمزد سالانه حداکثر دارد - معمولاً بین ۵۰ تا ۱۵۰ یورو. خدمات شامل کارت نقدی، انتقال پول و برداشت از خودپرداز است. اما کارت اعتباری یا اضافه برداشت ندارد.

انواع حساب‌ها

Conto Corrente حساب جاری برای استفاده روزانه است. کارمزد ماهانه یا سالانه بستگی به بانک دارد - از رایگان تا ۲۰۰ یورو سالانه. Carta di Debito کارت نقدی با حساب می‌آید. Conto Deposito حساب سپرده پس‌انداز بهره می‌دهد - معمولاً بین ۰.۵٪ تا ۲٪ سالانه. برای پس‌انداز بلندمدت مناسب است. Deposito Vincolato سپرده ثابت بهره بالاتری می‌دهد - بین ۱٪ تا ۳٪ بسته به مدت. باید پول را برای مدت مشخصی قفل کنید. Conto Online حساب آنلاین که معمولاً کارمزدهای پایین‌تر یا رایگان دارد. برای کسانی که بانکداری دیجیتال می‌خواهند عالی است.

کارت‌های بانکی

Bancomat کارت نقدی ایتالیایی برای برداشت از خودپرداز و خرید است. Carta di Debito کارت نقدی Visa یا Mastercard که بین‌المللی است. Carta di Credito کارت اعتباری اگر درآمد ثابت دارید می‌توانید درخواست دهید. برای اتباع خارجی تازه‌وارد سخت است. نرخ بهره معمولاً بین ۱۵٪ تا ۲۵٪ سالانه. Carta Prepagata کارت پیش‌پرداخت برای کسانی که نمی‌توانند کارت اعتباری بگیرند مناسب است. PostePay کارت پیش‌پرداخت محبوب از Poste Italiane است که همه جا استفاده می‌شود.

خدمات بانکداری آنلاین و موبایل

Internet Banking و Mobile Banking در ایتالیا رایج است اما نسبت به برخی کشورهای شمالی اروپا کمی عقب‌تر. بیشتر بانک‌های بزرگ اپلیکیشن خوبی دارند.

SPID هویت دیجیتال عمومی ایتالیا است که برای دسترسی به خدمات دولتی و برخی خدمات بانکی استفاده می‌شود. داشتن SPID توصیه می‌شود.

انتقال پول

Bonifico SEPA انتقال پول در منطقه یورو است که معمولاً کارمزد کم یا رایگان دارد - بین ۰ تا ۳ یورو. یک تا دو روز طول می‌کشد. Bonifico Istantaneo انتقال آنی است که چند ثانیه طول می‌کشد اما کارمزد بیشتری دارد - معمولاً ۱-۵ یورو. برای خارج از یورو، SWIFT استفاده می‌شود که کارمزد بالا دارد - بین ۲۰ تا ۵۰ یورو بسته به بانک و مقصد.

Wise، Western Union و MoneyGram خدماتی با کارمزد پایین‌تر برای انتقال بین‌المللی ارائه می‌دهند.

RID یا Ri.Ba. برداشت مستقیم برای پرداخت قبوض ماهانه مثل برق، گاز، تلفن است. خیلی راحت است و خودکار پرداخت می‌شود.

وام‌ها و تسهیلات

Prestito Personale وام شخصی برای مصارف مختلف با نرخ بهره بین ۵٪ تا ۱۵٪. برای اتباع خارجی تازه‌وارد ممکن است نیاز به ضامن یا سپرده باشد. Finanziamento Auto وام خودرو برای خرید ماشین با نرخ بهره پایین‌تر - معمولاً ۳٪ تا ۸٪. Mutuo مسکن برای مهاجران برای خرید خانه نرخ بهره بین ۲٪ تا ۴٪ دارد. برای اتباع خارجی شرایط سخت‌تر است و معمولاً نیاز به ۲۰-۳۰٪ پیش پرداخت. Fido Bancario یا Scoperto اضافه برداشت از حساب است. بهره بسیار بالاست - معمولاً ۱۰٪ تا ۱۵٪. از آن خودداری کنید.

نکات و توصیه‌ها

Codice Fiscale بگیرید فوراً. این برای همه کارها لازم است - نه فقط بانک بلکه قرارداد کار، اجاره، موبایل و همه چیز. رایگان و سریع صادر می‌شود. صبور باشید. بوروکراسی ایتالیا کند است. باز کردن حساب می‌تواند چند هفته طول بکشد. همه مدارک را کامل ببرید تا نیاز به بازگشت نباشد. کارمزدها را دقیق بررسی کنید. ایتالیا یکی از گران‌ترین کشورهای اروپا برای خدمات بانکی است. Imposta di Bollo مالیات سالانه ۳۴.۲۰ یورو روی حساب‌هایی با موجودی بالای ۵,۰۰۰ یورو است. از بانک آنلاین استفاده کنید. رفتن به شعبه در ایتالیا می‌تواند وقت‌گیر باشد. صف‌های طولانی و ساعت کاری محدود. بانکداری آنلاین راحت‌تر است. PostePay در نظر بگیرید. این کارت پیش‌پرداخت بسیار محبوب است و همه جا پذیرفته می‌شود. برای شروع گزینه خوبی است. نقدی همراه داشته باشید. ایتالیا هنوز فرهنگ نقدی دارد. بسیاری مغازه‌های کوچک، بار، رستوران‌ها ممکن است کارت نپذیرند یا حداقل خرید برای کارت داشته باشند. Estratto Conto صورتحساب را منظم چک کنید. خطاها گاهی اتفاق می‌افتد و بهتر است زود متوجه شوید.

چالش‌های رایج

زبان ایتالیایی مهم است. بسیاری بانک‌ها انگلیسی محدودی دارند. داشتن مترجم یا دوست ایتالیایی‌زبان کمک می‌کند، به خصوص برای امضای قراردادها. شعبه‌های بانک ساعت کاری محدود دارند - معمولاً ۸:۳۰ تا ۱:۳۰ و بعدازظهر کوتاه. تعطیلات زیاد هم دارند. برنامه‌ریزی کنید. تغییر بانک در ایتالیا فرآیند پیچیده‌ای است. Portabilità Conto قانونی وجود دارد که باید راحت باشد اما عملاً گاهی مشکل‌ساز است.

بیمه سپرده

سپرده‌های بانکی تا ۱۰۰,۰۰۰ یورو توسط FITD یا Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi محافظت می‌شود. این قانون اتحادیه اروپا است.

منابع مفید

برای مقایسه حساب‌های بانکی می‌توانید از Facile.it یا SosTariffe استفاده کنید.

Banca d'Italia راهنماهای مصرف‌کننده و اطلاعات کلی دارد.

جمع‌بندی

سیستم بانکی ایتالیا برای اتباع خارجی قابل دسترس است اما نیاز به صبر دارد. افتتاح حساب نیاز به Codice Fiscale و Permesso di Soggiorno دارد. بهترین گزینه‌ها برای شروع بانک‌های بزرگ مثل Intesa Sanpaolo یا UniCredit هستند که با اتباع خارجی کار می‌کنند. نکات کلیدی شامل گرفتن Codice Fiscale فوراً، آماده بودن برای بوروکراسی کند، بررسی دقیق کارمزدها چون بالاست، استفاده از بانکداری آنلاین، در نظر گرفتن PostePay برای شروع، داشتن نقدی همیشه، صبر و پیگیری مداوم، یادگیری ایتالیایی حداقل پایه و برنامه‌ریزی برای ساعات کاری محدود شعبه‌ها است.