راهنمای بیمه برای خانواده در آمریکا

بیمه سلامت در آمریکا اجباری نیست اما بسیار توصیه می‌شود. می‌توانید از طریق کارفرما (Employer-Sponsored)، Health Insurance Marketplace (Healthcare.gov)، یا خرید مستقیم از شرکت‌های بیمه دریافت کنید. Marketplace برای خانواده‌هایی که درآمد بین ۱۰۰-۴۰۰٪ سطح فقر دارند، یارانه ارائه می‌دهد. همچنین، Medicaid برای افراد کم‌درآمد و CHIP برای کودکان در دسترس است.

بیمه خودرو در تمام ایالت‌های آمریکا اجباری است. حداقل پوشش شامل: Liability (مسئولیت) برای خسارات به دیگران، که بسته به ایالت متفاوت است (معمولاً ۲۵/۵۰/۲۵ هزار دلار). همچنین می‌توانید Collision (تصادف)، Comprehensive (سرقت، آتش‌سوزی)، و Uninsured Motorist Coverage اضافه کنید. برخی ایالت‌ها نیاز به Personal Injury Protection (PIP) دارند.

بیمه خانه برای صاحبان ملک بسیار توصیه می‌شود و معمولاً توسط وام‌دهندگان مسکن اجباری است. این بیمه شامل: پوشش ساختمان، پوشش محتویات، و Liability (مسئولیت) است. بیمه اجاره‌نشینی (Renters Insurance) برای مستأجران توصیه می‌شود و محتویات و مسئولیت را پوشش می‌دهد. هزینه‌های بیمه خانه بسته به منطقه و ارزش ملک متفاوت است.

بیمه عمر برای خانواده‌هایی که وابسته به درآمد یک نفر هستند، بسیار مهم است. دو نوع اصلی وجود دارد: Term Life (مدت‌دار) که برای مدت معینی پوشش می‌دهد و ارزان‌تر است، و Whole Life (دائمی) که مادام‌العمر است و شامل ارزش نقدی می‌شود. برای بیشتر خانواده‌ها، Term Life با پوشش ۵-۱۰ برابر درآمد سالانه مناسب است.

می‌توانید از وب‌سایت‌های مقایسه مانند NerdWallet، Policygenius، یا The Zebra استفاده کنید. همچنین، می‌توانید مستقیماً با شرکت‌های بیمه تماس بگیرید یا از نماینده بیمه کمک بگیرید. برای بیمه سلامت، از Healthcare.gov استفاده کنید. نمایندگان بیمه می‌توانند چندین شرکت را مقایسه کنند.

بیمه سلامت می‌تواند از طریق کارفرما (معمولاً ارزان‌تر)، Health Insurance Marketplace (با یارانه برای واجد شرایط‌ها)، یا خرید مستقیم از شرکت‌های بیمه دریافت شود. Open Enrollment Period معمولاً از نوامبر تا ژانویه است. اگر رویداد مهم زندگی (ازدواج، تولد فرزند، از دست دادن شغل) دارید، می‌توانید در Special Enrollment Period ثبت‌نام کنید.

برای Claim، باید با شرکت بیمه تماس بگیرید و فرم Claim را پر کنید. برای بیمه خودرو، عکس‌ها و گزارش پلیس را آماده کنید. برای بیمه سلامت، رسیدهای پزشکی را نگه دارید. برای بیمه خانه، لیست خسارات و عکس‌ها را تهیه کنید. معمولاً باید Deductible را بپردازید. برخی بیمه‌ها نیاز به تأیید قبل از درمان دارند (Pre-authorization).

بله، می‌توانید Policy را لغو کنید اما ممکن است جریمه داشته باشید. برای بیمه خودرو و خانه، اگر قبل از پایان مدت لغو کنید، ممکن است جریمه پرداخت کنید. برای بیمه سلامت، می‌توانید در Open Enrollment Period تغییر دهید. برای بیمه عمر Term Life، فقط پوشش را از دست می‌دهید.

بیمه ناتوانی (Disability Insurance) در صورت ناتوانی در کار کردن به دلیل بیماری یا حادثه، بخشی از درآمد را جایگزین می‌کند. این بیمه می‌تواند از طریق کارفرما (Group Disability) یا خرید فردی (Individual Disability) دریافت شود. Short-Term Disability معمولاً ۳-۶ ماه پوشش می‌دهد و Long-Term Disability می‌تواند تا سن بازنشستگی پوشش دهد.